Nama :
Evi Nur Padillah
Npm :
18611504
Kelas :
4sa01
Tugas 4 artikel
tentang teknologi
Apple Pay’s Technology Adoption Problem
Apple
wants to convert your iPhone into a digital wallet with Apple Pay. Professors
Benjamin Edelman and Willy Shih assess its chances for success and wonder if
consumers have a compelling reason to make the switch.
by
Dina Gerdeman
When Apple introduced
the iPod, it had a simple but compelling
tag linefor music fans: "1,000
thousand songs in your pocket." The company sold 300 million of them.
On the eve of debuting
its digital payment system, Apple
Pay, two Harvard Business School
professors think the Cupertino company will have trouble coming up with an
equally compelling message to drive sales of a service that allows you to pay
at the retail counter with a swipe of an iPhone.
"What does it do
for me as a consumer?" asks Associate ProfessorBenjamin Edelman. "Why would I want to trade for something that already
works [e.g. credit and debit cards], something that doesn't complain when it
gets wet in the rain, something that doesn't complain when I launder my
pants?" Especially, he adds, when those cards give users and additional 1
or 2 percent off the purchase price.
"I think Apple has
its work ahead in convincing thoughtful and potentially skeptical
customers," says Edelman.
ON WITH THE SHOW
Reports say Apple will
roll out the digital payment service later this week, with perhaps more details
coming at a press conference Thursday. But will it catch on, especially when
several other similar services with big name sponsors such as Google have
failed to gain much traction?
Apple has a
chicken-and-egg game to solve. Consumers won't use the service unless it's in
use at a compelling number of stores. But merchants won't install the expensive
near field communications readers used by Apple Pay unless consumer demand is
high.
First off, Apple must
convince merchants to adopt its service, says Willy Shih, the Robert and Jane Cizik Professor of Management Practice.
“I THINK APPLE HAS ITS WORK
AHEAD IN CONVINCING THOUGHTFUL AND POTENTIALLY SKEPTICAL CUSTOMERS”
Only about 10 percent of
retailers use NFC readers, and at least one retailer—Best Buy—stopped using
them because they were too expensive. Officials with both Best Buy and Walmart
have said the retailers have no plans, at least right now, of accepting the new
payments technology in their stores.
Shih believes merchants
who consider adopting Apple Pay will naturally wonder: What do we get out of
this? And they will specifically want to know if they will be asked to pay
higher fees than credit card companies are charging?
"Consumers might be
motivated to do it, but if I don't have the merchant side in place, it doesn't
matter," Shih says. "The merchants certainly aren't going to be
motivated if the economic model is less favorable than today. It's a
complicated puzzle."
Apple has touted that
Apple Pay will be supported by several leading retailers, including
Bloomingdale's, McDonald's, and Macy's—and that it will work at about 220,000
merchant locations across the United States that have enabled contactless
payments. But some analysts believe that's a small number compared with the
nine million US merchants that currently accept credit cards. In short, Apple
has a long way to go to knock off the established credit card system, Shih
says.
"Ecosystems are
very delicately balanced, and the current payment system represents a balance
that has resulted from 40 years of evolution. There's a lot of inertia around
that," Shih says. "You can have great technology, but you really have
to line up the complementary assets so all the pieces play with you and they
are motivated to make it work. At the end of the day, Apple is going to have to
make the economics work for everybody. That is a hard job."
DO CUSTOMERS CARE?
Which brings us to the
customer side of the chicken-and-egg conundrum. Millions of shoppers have used
cards for years, with little hassle. Edelman points out that people will
continue to carry cards even if digital payments gain some traction, so the
barrier to overcome for mass acceptance is even higher.
Edelman has studied
Bitcoin, a software-based online payment system, and he sees similarities
between technology adoption roadblocks Bitcoin has encountered and issues Apple
Pay is likely to face.
"Apple Pay has the
same problems as Bitcoin: There's no reason for the regular consumer to use
it," he says. "Why would a consumer want to make a $100 purchase with
Bitcoin when the consumer can pay with a credit card and get 2 percent cash
back?"
In addition to the
limited number of merchants, Apple Pay appears to be limited to users of the
latest iPhone 6, iPhone 6 Plus, and Apple Watch—which leaves out many consumers
with older iPhones or Android models.
"Apple might be
hamstrung by an incompatibility issue that the company intentionally
introduced," Edelman says.
Shih agrees that selling
technology is tricky in a market full of incompatible products.
"We're in a period
now where you see this design competition with competing offerings, and on top
of that, you have a platform competition where everyone has their network
effects," he said. "It's like PlayStation versus Xbox. The technology
convergence has brought us to a place where people are scrambling to come up
with a new platform and trying to become the new dominant design."
Other companies that
have attempted mobile payments have run into similar problems. Google Wallet
was limited by its compatibility with different types of phones and cellular
networks. And Softcard, which was backed by major wireless carriers, has seen
little traction with its mobile wallet for similar reasons.
PITCHING SECURITY
One marketing pitch
Apple is sure to try out with potential users is security, especially after
notable breaches at Home Depot and Target. When a customer pays with an iPhone,
cashiers won't see the consumer's name, credit card number or security code
because Apple uses a fingerprint reader on its recent iPhones to confirm
identities. And when consumers add a credit or debit card with Apple Pay, the
card number is not stored by Apple—instead, Apple provides a unique device
account number for each transaction. In addition, the company says it won't
collect consumers' purchase history.
Edelman questions
whether addressing security and privacy will be enough of a carrot to wean
consumers off of their beloved plastic. Hesays other companies have tried to
market the security angle, including the RevolutionCard, a PIN-based credit
card that had no name, signature, or account number on it so that if it got
lost or stolen, it couldn't be used unless the PIN was known. "It was
stillborn," Edelman says. "It didn't work as a feature set. No one
cared."
“APPLE PAY HAS THE SAME PROBLEMS
AS BITCOIN. THERE’S NO REASON FOR THE REGULAR CONSUMER TO USE IT”
Even recent high-profile
data breaches have not led consumers to abandon credit cards in significant
numbers. "Security doesn't work for the thoughtful consumer," Edelman
says. "(Data breaches) mostly mean inconvenience for the consumer because
the losses are really borne by banks, merchants, and credit cards, not by
consumers."
Besides, Shih wonders whether
data will be any safer with the Apple Pay system.
"The fingerprint
reader generating a unique code is pretty smart," he acknowledges.
"But it electronically seems to do the same thing as a PIN code. And to
the extent that the code goes into the existing payment network that's still
not secure, have we really accomplished anything?"
CAN YOU PAY ME NOW?
Other technical
questions remain. Edelman wants to know whether Apple Pay will work if the
phone isn't charged, or in areas with poor cell reception?
Apple may release more
details tomorrow, so time will tell whether the company will address some of
the system's potential shortcomings—and perhaps more important, whether
regardless of any shortcomings, merchants and consumers will embrace this new
mode of payment. Either way, even if Apple stumbles with its mobile wallet, the
company will likely survive the reputation hit.
"Any failure Apple
experiences here will be more than offset by the legions of fans that like
their other stuff," Edelman said.
Ø Terjemahan menggunakan
google
Apel Pay Teknologi Masalah Adopsi
Apple ingin mengkonversi iPhone Anda menjadi dompet digital
dengan Apple Bayar. Profesor Benjamin Edelman dan Willy Shih menilai peluang
untuk keberhasilan dan bertanya-tanya apakah konsumen memiliki alasan kuat
untuk beralih.
Dina Gerdeman
Ketika Apple
memperkenalkan iPod, itu memiliki tag line sederhana namun menarik untuk para
penggemar musik: ". 1.000 ribu lagu di saku Anda" Perusahaan menjual
300 juta dari mereka.
Pada malam
memulai debutnya sistem pembayaran digital, Apple Bayar, dua profesor Harvard
Business School berpikir perusahaan Cupertino akan mengalami kesulitan datang
dengan pesan yang sama kuat untuk mendorong penjualan layanan yang memungkinkan
Anda untuk membayar di loket ritel dengan menggesek dari iPhone.
"Apa
gunanya bagi saya sebagai konsumen?" meminta Associate Professor Benjamin
Edelman. "Mengapa saya ingin perdagangan untuk sesuatu yang sudah bekerja
[misalnya kredit dan kartu debit], sesuatu yang tidak mengeluh ketika mendapat
basah dalam hujan, sesuatu yang tidak mengeluh ketika saya mencuci celana
saya?" Terutama, ia menambahkan, ketika kartu-kartu memberikan pengguna
dan tambahan 1 atau 2 persen dari harga pembelian.
"Saya
pikir Apple memiliki pekerjaan menjelang pelanggan bijaksana dan berpotensi
skeptis meyakinkan," kata Edelman.
ON DENGAN MENAYANGKAN
Laporan
mengatakan Apple akan menggelar layanan pembayaran digital akhir pekan ini,
dengan mungkin lebih detail datang pada konferensi pers Kamis. Tapi itu akan
menangkap, terutama ketika beberapa layanan lain yang sejenis dengan sponsor
nama besar seperti Google telah gagal untuk mendapatkan banyak traksi?
Apple memiliki
permainan ayam-dan-telur untuk memecahkan. Konsumen tidak akan menggunakan
layanan ini kecuali itu digunakan di sejumlah menarik toko. Tapi pedagang tidak
akan menginstal mahal dekat pembaca komunikasi lapangan yang digunakan oleh
Apple Bayar kecuali permintaan konsumen yang tinggi.
Pertama, Apple
harus meyakinkan pedagang untuk mengadopsi layanan, kata Willy Shih, Robert dan
Jane Cizik Profesor Manajemen Praktek.
"Aku BERPIKIR APPLE
TELAH BEKERJA PERUSAHAAN DEPAN DI MEYAKINKAN PELANGGAN bijaksana dan BERPOTENSI
SKEPTIS"
Hanya sekitar
10 persen dari pengecer menggunakan NFC pembaca, dan setidaknya satu
pengecer-Best Buy-berhenti menggunakan mereka karena mereka terlalu mahal. Para
pejabat dengan baik Best Buy dan Walmart telah mengatakan pengecer tidak
memiliki rencana, setidaknya sekarang, menerima teknologi pembayaran baru di
toko mereka.
Shih percaya
pedagang yang mempertimbangkan mengadopsi Apel Pay secara alami akan
bertanya-tanya: Apa yang kita keluar dari ini? Dan mereka secara khusus akan
ingin tahu apakah mereka akan diminta untuk membayar biaya yang lebih tinggi
dari perusahaan kartu kredit pengisian?
"Konsumen
mungkin termotivasi untuk melakukannya, tetapi jika aku tidak memiliki sisi
pedagang di tempat, tidak masalah," kata Shih. "Para pedagang tentu
tidak akan menjadi termotivasi jika model ekonomi kurang menguntungkan dari
hari ini. Ini adalah teka-teki yang rumit."
Apple telah
disebut-sebut bahwa Apple Bayar akan didukung oleh beberapa pengecer terkemuka,
termasuk Bloomingdale, McDonald, dan Macy's-dan bahwa ia akan bekerja di
sekitar 220.000 lokasi merchant di seluruh Amerika Serikat yang memungkinkan
pembayaran contactless. Tetapi beberapa analis percaya itu sejumlah kecil
dibandingkan dengan sembilan juta pedagang AS yang saat ini menerima kartu
kredit. Singkatnya, Apple memiliki jalan panjang untuk pergi ke knock off
sistem kartu kredit didirikan, Shih mengatakan.
"Ekosistem
sangat hati-hati seimbang, dan sistem pembayaran saat ini merupakan
keseimbangan yang dihasilkan dari 40 tahun evolusi. Ada banyak inersia sekitar
itu," kata Shih. "Anda dapat memiliki teknologi yang besar, tetapi
Anda benar-benar harus berbaris aset komplementer sehingga semua potongan
bermain dengan Anda dan mereka termotivasi untuk membuatnya bekerja. Pada akhir
hari, Apple akan harus membuat pekerjaan ekonomi untuk semua orang. Itu adalah
sebuah kerja keras. "
JANGAN PELANGGAN PEDULI?
Yang membawa
kita ke sisi pelanggan dari teka-teki ayam-dan-telur. Jutaan pembeli telah
menggunakan kartu untuk tahun, dengan sedikit kerumitan. Edelman menunjukkan
bahwa orang akan terus membawa kartu bahkan jika pembayaran digital mendapatkan
beberapa traksi, sehingga hambatan untuk mengatasi untuk penerimaan massa
bahkan lebih tinggi.
Edelman telah
mempelajari Bitcoin, sistem pembayaran online berbasis software, dan ia melihat
kesamaan antara teknologi hambatan adopsi Bitcoin telah mengalami masalah dan
Apel Bayar kemungkinan menghadapi.
"Apple
Bayar memiliki masalah yang sama seperti Bitcoin: Tidak ada alasan bagi
konsumen biasa untuk menggunakannya," katanya. "Mengapa konsumen
ingin melakukan pembelian $ 100 dengan Bitcoin ketika konsumen dapat membayar
dengan kartu kredit dan mendapatkan uang tunai 2 persen kembali?"
Selain
terbatasnya jumlah pedagang, Apple Bayar tampaknya terbatas pada pengguna
iPhone terbaru 6, iPhone 6 Plus, dan Apple Perhiasan-yang meninggalkan keluar
banyak konsumen dengan iPhone yang lebih tua atau model Android.
"Apple mungkin
sembelih oleh masalah ketidakcocokan bahwa perusahaan sengaja
diperkenalkan," kata Edelman.
Shih setuju bahwa
teknologi menjual rumit dalam pasar penuh produk yang tidak kompatibel.
"Kami
berada dalam periode sekarang di mana Anda melihat kompetisi desain ini dengan
persembahan bersaing, dan di atas itu, Anda memiliki kompetisi platform di mana
setiap orang memiliki efek jaringan mereka," katanya. "Ini seperti
PlayStation dibandingkan Xbox. Konvergensi teknologi telah membawa kita ke
tempat di mana orang-orang berebut untuk datang dengan platform baru dan
mencoba untuk menjadi desain yang dominan baru."
Perusahaan
lain yang telah berusaha pembayaran mobile telah mengalami masalah yang sama.
Google Wallet dibatasi oleh kompatibilitas dengan berbagai jenis ponsel dan
jaringan selular. Dan Softcard, yang didukung oleh operator nirkabel utama,
telah melihat sedikit traksi dengan mobile wallet untuk alasan yang sama.
Pitching SECURITY
Salah satu
lapangan pemasaran Apple yakin untuk mencoba dengan pengguna potensial adalah
keamanan, terutama setelah pelanggaran terkenal di Home Depot dan Target.
Ketika pelanggan membayar dengan iPhone, kasir tidak akan melihat nama, nomor
kartu kredit atau kode keamanan konsumen karena Apple menggunakan pembaca sidik
jari di iPhone baru-baru ini mengkonfirmasi identitas. Dan ketika konsumen
menambahkan kartu kredit atau kartu debit dengan Apple Bayar, nomor kartu tidak
disimpan oleh Apple-bukan, Apple menyediakan nomor rekening perangkat unik
untuk setiap transaksi. Selain itu, perusahaan mengatakan tidak akan
mengumpulkan riwayat pembelian konsumen.
Pertanyaan
Edelman apakah menangani keamanan dan privasi akan cukup wortel untuk menyapih
konsumen dari plastik kesayangan mereka. Hesays perusahaan lain telah mencoba
untuk memasarkan sudut keamanan, termasuk RevolutionCard, kartu kredit berbasis
PIN yang tidak memiliki nomor nama, tanda tangan, atau rekening di atasnya sehingga
jika itu bisa hilang atau dicuri, itu tidak bisa digunakan kecuali PIN dikenal.
"Itu lahir mati," kata Edelman. "Ini tidak bekerja sebagai set
fitur. Tidak ada yang peduli."
"APPLE PAY MEMILIKI
MASALAH SAMA Bitcoin. TIADA ALASAN UNTUK REGULER KONSUMEN UNTUK MENGGUNAKAN TI
"
Bahkan profil
tinggi pelanggaran data terakhir tidak menyebabkan konsumen untuk meninggalkan
kartu kredit dalam jumlah yang signifikan. "Keamanan tidak bekerja untuk
konsumen bijaksana," kata Edelman. "(Pelanggaran Data) sebagian besar
berarti ketidaknyamanan bagi konsumen karena kerugian benar-benar ditanggung
oleh bank, pedagang, dan kartu kredit, bukan oleh konsumen."
Selain itu, Shih
bertanya-tanya apakah data akan lebih aman dengan sistem Apel Pay.
"Pembaca
sidik jari menghasilkan kode unik cukup cerdas," ia mengakui. "Tapi
secara elektronik tampaknya melakukan hal yang sama seperti kode PIN. Dan
sejauh kode masuk ke jaringan pembayaran yang ada itu masih belum aman, kita
benar-benar mencapai sesuatu?"
BISA ANDA BAYAR ME NOW?
Pertanyaan
teknis lainnya tetap. Edelman ingin tahu apakah Apple Bayar akan bekerja jika
telepon tidak dikenakan biaya, atau di daerah dengan penerimaan sel miskin?
Apple mungkin
merilis rincian lebih lanjut besok, jadi waktu yang akan memberitahu apakah
perusahaan akan membahas beberapa potensi sistem kekurangan-dan mungkin lebih
penting, apakah terlepas dari segala kekurangan, pedagang dan konsumen akan
merangkul modus baru ini pembayaran. Either way, bahkan jika Apple tersandung
dengan mobile wallet, perusahaan akan cenderung bertahan hit reputasi.
"Setiap
pengalaman kegagalan Apel di sini akan lebih dari diimbangi dengan legiun
penggemar yang suka barang-barang mereka lainnya," kata Edelman.
Ø Hasil terjemahan sendiri
Masalah
pemakaian teknologi Apple Pay
Apple ingin merubah iPhone
anda menjadi sebuah dompet digital dengan Apple pay. Profesor Benjamin Edelman
dan Willy Shih menilai peluang untuk keberhasilan dan bertanya-tanya apakah
konsumen memiliki alasan kuat untuk beralih.
Dina Gerdeman
Ketika Apple
memperkenalkan iPod, terlihat memiliki tag sederhana namun menarik untuk para
penggemar music : “1.000 lagu di saku Anda.” Perusahaan telah menjual 300 juta.
Pada malam
pertunjukan sistem pembayaran digital yang pertama, Apple Pay, dua profesor
Harvard Business School berpikir bahwa
perusahaan Cupertino akan mengalami masalah diwaktu yang akan datang dengan
pesan yang memaksa untuk mendorong penjualan layanan yang memungkinkan Anda
untuk membayar di loket ritel dengan menggesek dari iPhone.
“Apa gunanya
untuk saya sebagai pelanggan?” tanya prof. Benjamin Edelman. " yang saya
inginkan dalam perdagangan untuk sesuatu
yang sudah bekerja [misalnya kartu kredit dan kartu debit], sesuatu yang tidak
dikeluhkan ketika basah karena hujan,
sesuatu yang tidak dikeluhkan ketika saya mencuci celana saya?" Terutama,
ia menambahkan, ketika kartu-kartu memberikan pengguna dan tambahan 1 atau 2
persen dari harga pembelian.
“ saya pikir
Apple memiliki cara kerja yang bijaksana dan berpotensi skeptis meyakinkan”.
Ujar Edelman.
SAAT DITAYANGKAN
Dikatakan bahwa
Apple akan menggelar layanan pembayaran digital akhir pekan ini, dengan
mungkin lebih detail pada konferensi yang akan datang di hari Kamis. Tapi akan
menjadi menarik, terutama ketika beberapa layanan lain yang sejenis dengan
sponsor nama besar seperti Google telah gagal untuk mendapatkan banyak traksi?
Apple memiliki permainan chicken-and-egg untuk dipecahkan. Konsumen tidak akan
menggunakan layanan ini kecuali itu digunakan di sejumlah toko. Tapi penjual
tidak akan menginstal mahal dekat pembaca komunikasi lapangan yang digunakan
oleh Apple Pay kecuali permintaan
konsumen yang tinggi.
Pertama, Apple harus meyakinkan pedagang dalam
pemakaian layanan, kata Willy Shih,
Robert dan Jane Cizik Profesor Manajemen Praktek.
"AKU BERPIKIR APPLE TELAH BEROPERASI PADA
PERUSAHAAN DALAM MEYAKINKAN PELANGGAN AGAR LEBIH BIJAKSANA DAN
BERPOTENSI SKEPTIS"
Hanya sekitar 10 persen dari pengecer menggunakan NFC
pembaca, dan setidaknya satu pengecer-Best Buy-berhenti menggunakannya karena terlalu mahal. Para pejabat Best Buy dan Walmart telah mengatakan
pengecer tidak memiliki rencana, setidaknya sekarang, menerima teknologi
pembayaran baru di toko mereka.
Shih percaya pedagang yang mempertimbangkan pemakaian
Appel Pay secara langsung akan
bertanya-tanya: Apa yang kita dapati dari ini? Dan mereka secara khusus akan
ingin tahu apakah mereka akan diminta untuk membayar biaya yang lebih tinggi dari
perusahaan kartu kredit pengisian?
"Konsumen mungkin termotivasi untuk melakukannya,
tetapi jika aku tidak memiliki sisi pedagang di tempat, tidak masalah,"
kata Shih. "Para pedagang tentu tidak akan menjadi termotivasi jika model
ekonomi kurang menguntungkan dari hari ini. Ini adalah teka-teki yang
rumit."
Apple telah disebut-sebut bahwa Apple Pay akan didukung oleh beberapa pengecer
terkemuka, termasuk Bloomingdale, McDonald, dan Macy's-dan bahwa ia akan
bekerja di sekitar 220.000 lokasi merchant di seluruh Amerika Serikat yang
memungkinkan pembayaran contactless. Tetapi beberapa analis percaya itu
sejumlah kecil dibandingkan dengan sembilan juta pedagang AS yang saat ini
menerima kartu kredit. Singkatnya, Apple memiliki jalan panjang untuk pergi ke
knock off sistem kartu kredit didirikan, Shih mengatakan.
"Ekosistem sangat berhati-hati dalam
menyeimbangkan, dan sistem pembayaran saat ini merupakan keseimbangan yang
dihasilkan dari 40 tahun evolusi. Ada banyak inersia sekitar itu," kata
Shih. "Anda dapat memiliki teknologi yang besar, tetapi Anda benar-benar
harus berbaris aset komplementer sehingga semua potongan bermain dengan Anda
dan mereka termotivasi untuk membuatnya bekerja. Pada akhir hari, Apple akan
harus membuat pekerjaan ekonomi untuk semua orang. Itu adalah sebuah kerja keras.
"
APAKAH PELANGGAN PEDULI?
Yang membawa kita ke sisi pelanggan dari teka-teki
chicken-and-egg. Jutaan pembeli telah menggunakan kartu bertahun-tahun, dengan
sedikit kerumitan. Edelman menunjukkan bahwa orang akan terus membawa kartu
bahkan jika pembayaran digital mendapatkan beberapa traksi, sehingga hambatan
untuk mengatasi untuk penerimaan massa bahkan lebih tinggi.
Edelman telah mempelajari Bitcoin, sistem pembayaran
online berbasis software, dan ia melihat kesamaan antara teknologi hambatan
pemakaian Bitcoin telah mengalami masalah dan Appel Pay kemungkinan akan
menghadapi.
"Apple Pay memiliki masalah yang sama seperti
Bitcoin: Tidak ada alasan bagi konsumen biasa untuk menggunakannya,"
katanya. "Mengapa konsumen ingin melakukan pembelian $ 100 dengan Bitcoin
ketika konsumen dapat membayar dengan kartu kredit dan mendapatkan uang tunai 2
persen kembali?"
Selain terbatasnya jumlah pedagang, Apple Pay tampaknya terbatas pada pengguna iPhone
terbaru 6, iPhone 6 Plus, dan Apple Perhiasan-yang meninggalkan keluar banyak
konsumen dengan iPhone yang lebih tua atau model Android.
"Apple mungkin mengatasi masalah ketidakcocokan bahwa
perusahaan sengaja diperkenalkan," kata Edelman.
Shih setuju bahwa teknologi menjual rumit dalam pasar penuh produk
yang tidak kompatibel.
"Kami berada dalam periode sekarang di mana Anda
melihat kompetisi desain ini dengan persembahan bersaing, dan di atas itu, Anda
memiliki kompetisi platform di mana setiap orang memiliki efek jaringan
mereka," katanya. "Ini seperti PlayStation dibandingkan Xbox.
Konvergensi teknologi telah membawa kita ke tempat di mana orang-orang berebut
untuk datang dengan platform baru dan mencoba untuk menjadi desain yang dominan
baru."
Perusahaan lain yang telah berusaha pembayaran mobile
telah mengalami masalah yang sama. Google Wallet dibatasi oleh kompatibilitas
dengan berbagai jenis ponsel dan jaringan selular. Dan Softcard, yang didukung
oleh operator nirkabel utama, telah melihat sedikit traksi dengan mobile wallet
untuk alasan yang sama.
PITCHING SECURITY
Salah satu lapangan pemasaran Apple yakin untuk mencoba
dengan pengguna potensial adalah keamanan, terutama setelah pelanggaran
terkenal di Home Depot dan Target. Ketika pelanggan membayar dengan iPhone,
kasir tidak akan melihat nama, nomor kartu kredit atau kode keamanan konsumen
karena Apple menggunakan pembaca sidik jari di iPhone baru-baru ini
mengkonfirmasi identitas. Dan ketika konsumen menambahkan kartu kredit atau
kartu debit dengan Apple Pay, nomor kartu tidak disimpan oleh Apple-bukan, Apple
menyediakan nomor rekening perangkat unik untuk setiap transaksi. Selain itu,
perusahaan mengatakan tidak akan mengumpulkan riwayat pembelian konsumen.
Pertanyaan Edelman apakah menangani keamanan dan privasi akan cukup
untuk menyapih konsumen. Dia mengatakan bahwa perusahaan lain telah mencoba
untuk memasarkan sudut keamanan, termasuk RevolutionCard, kartu kredit berbasis
PIN yang tidak memiliki nomor nama, tanda tangan, atau rekening di atasnya
sehingga jika itu bisa hilang atau dicuri, itu tidak bisa digunakan kecuali PIN
dikenal. "Itu lahir mati," kata Edelman. "Ini tidak bekerja
sebagai set fitur. Tidak ada yang peduli."
"APPLE PAY MEMILIKI
MASALAH YANG SAMA SEPERTI BITCOIN. TIADA ALASAN UNTUK REGULER KONSUMEN UNTUK
MENGGUNAKANNYAI "
Bahkan profil tinggi pelanggaran data terakhir tidak
menyebabkan konsumen untuk meninggalkan kartu kredit dalam jumlah yang
signifikan. "Keamanan tidak bekerja untuk konsumen bijaksana," kata
Edelman. "(Pelanggaran Data) sebagian besar berarti ketidaknyamanan bagi
konsumen karena kerugian benar-benar ditanggung oleh bank, pedagang, dan kartu
kredit, bukan oleh konsumen."
Selain itu, Shih bertanya-tanya apakah data akan lebih aman dengan
sistem Appel Pay.
"Pembaca sidik jari menghasilkan kode unik cukup
cerdas," ia mengakui. "Tapi secara elektronik tampaknya melakukan hal
yang sama seperti kode PIN. Dan sejauh kode masuk ke jaringan pembayaran yang
ada itu masih belum aman, kita benar-benar mencapai sesuatu?"
BISA ANDA BAYAR SEKARANG?
Pertanyaan teknis lainnya tetap. Edelman ingin tahu
apakah Apple Pay akan bekerja jika
telepon tidak dikenakan biaya, atau di daerah dengan penerimaan jaringan yang
kurang?
Apple mungkin merilis rincian lebih lanjut besok, jadi
waktu yang akan memberitahu apakah perusahaan akan membahas beberapa potensi
sistem kekurangan-dan mungkin lebih penting, apakah terlepas dari segala
kekurangan, pedagang dan konsumen akan merangkul modus pembayaran baru ini.
Disamping lain, bahkan jika Apple tersandung dengan mobile wallet, perusahaan
akan cenderung bertahan hit reputasi.
"Setiap pengalaman Appel
yang gagal di sini akan lebih dari
diimbangi dengan legiun penggemar yang suka barang-barang mereka lainnya,"
kata Edelman.